至于商业养老保险值不值得购买，关键还要看投保人购买商业养老保险的目的是什么。对于资金不是那么充足的投保人来说，不论是分期给付，还是一次性交清，商业养老保险都是一笔价值不菲的投入。如果这笔钱非但没有增值，反而因通货膨胀缩了水，就得不偿失了，而且保险本身的流动性也不好。其实，会理财的投资者不妨把购买商业养老保险的资金投资于其他收益更好的理财产品，用获得的收益来增加自己的养老资金。

　　其次，从养老的角度来看，商业养老保险的保障范围并非能完全保障老年生活。如果法定退休年龄延迟至60岁以后，当我们开始领养老金的时候，最该重视的是健康问题。所以，那时候不光需要养老险，更需要重疾险等保障重大疾病的保险。

　　保险不应该以投资为目的，而要看重保险的“保障”功能。建议投资者在选择商业养老保险以及必需的健康险、意外险时，最好将年保费支出控制在年收入的10%—15%之间，否则，将因保费负担过重而承担投资风险。总之，无论多大年纪，养老都需要提前筹划，从现在开始，既要努力工作争取升职加薪，还可以通过投资理财让自己的财富增值。早些未雨绸缪，为养老打好经济基础。